אתה חכם בכסף - יאיי! אם אתה מוכן להיותמַברִיקעם זה, הנה האפליקציות, החשבונות והכלים הטובים ביותר (שנבחרו על ידי פאנל בלתי תלוי של מקצוענים פיננסיים) שיעזרו לך לחסוך, להשקיע, לקבל הנחיות מס או פשוט להשתמש בנקודות כרטיס האשראי שלך ללא דמעות. הזוכים בפרסי הכסף החכם שלנו לשנת 2022 נמצאים כאן כדי לעזור לך להרוויח, לחסוך ולהגדיל את כספך. קא-צ'ינג!

בַּנקָאוּת

חסוך לרכישות גדולות

צבור חיסכון

עֲלוּת:$0

לזרוק כרטיס עבור משהו שאתה חושב שאתה צריך בהקדם האפשרי - כמו מזרן חדש לחדר האורחים לפני ביקור החמות - יכול להיראות כמו רעיון טוב ... עד שהחשבון יגיע. כאשר אתה מתגרד לפריט הוצאות, Accrue מחייב אותך באחריות. בחר את הבזבזנות שלך מאחד המותגים השותפים שלה (Casper, Smile Direct Club, חברות תכשיטים יוקרתיים ועוד) והכין תוכנית חיסכון. קבל פרסים במזומן (כמו $120 הנחה על מזרון) כשאתה משיג את היעדים שלך.

למה זה מנצח:צבור לך תגמולים על סבלנות. "הקישור בין פעולת החיסכון למטרה שלה - לשם מה אתה חוסך - הוא מניע רב עוצמה עבור אלה שנאבקים בחובות", אומר השופט קירסטן סונדרס (ראה להלן מידע על השופטים שלנו). "אני גם מתרשם מהסגל הרחב של השותפים הקמעונאיים של Accrue."

זכה בתגמולים מרשימים בכרטיס חיוב

בדיקת תגמולים של אמריקן אקספרס

עֲלוּת:$0

AmEx ידועה בהטבות כרטיס האשראי שלה, כולל החזר מזומן על דברים חיוניים, כמו מצרכים ונקודות מלונות ונסיעות. חשבון עו"ש מקוון זה נותן לך תגמולים דומים עבור כרטיס חיוב. בנוסף, נקודות מצטברות עם אלו מכרטיס האשראי שלך, ואתה יכול להרוויח 0.5 אחוז ריבית על היתרה שלך. זה יותר טוב ממה שרוב הבנקים הלאומיים מציעים.

למה זה מנצח:אתה יכול להגדיל את הכסף שלך ולקבל הטבות טובות יותר תוך ייעול הבנקאות שלך. "זה לא פשוט עבור לקוחות AmEx קיימים", אומר השופט Grant Sabatier. "וזה גם אטרקטיבי למשתמשים חדשים שמחפשים תשואה גבוהה מהממוצע."

בנה חסכונות "הגדר את זה ושכח מזה".

סִפְרָה

עֲלוּת:5 דולר לחודש

אתה מכיר את ממייני המטבעות שמפרידים בין רבעים, אגורות ואגורות כשאתה מוזג שקית של כסף? ספרה היא כזו עבור המשכורת שלך. בכל פעם שכסף נכנס, האפליקציה מחלקת אותו לחשבונות, חסכונות, חשבון השקעות וחשבון הוצאות, ומונעת ממך להשתמש בהיסח הדעת במזומן שתצטרך, למשל, לתשלום הלוואת הסטודנטים שלך בסוף החודש. ואתה יכול לשלם חשבונות ישירות מהחשבון שלך.

למה זה מנצח:לאחר שתגדיר את התשלומים החודשיים ויעדי החיסכון שלך (כל דבר מפרישה ועד מחשב נייד חדש), Digit עושה את החישוב. אוטומציה של חיסכון "מאפשרת לאנשים שבאופן מסורתי נאבקים בתקצוב להרגיש שיש להם הכל בשליטה, ועדיין מאפשרת להם להשתמש בחופשיות בקטגוריית ההוצאה ללא אשמה", אומרת השופטת ארין סקיי קלי.

גש לבנקאות מסורתית אם נסגרת

רוֹב

עֲלוּת:5 דולר לחודש

למהגרים ולפליטים מגיע בנקאות בטוחה, ללא קשר למעמד האזרחות שלהם, והרוב מציע בנקאות ללא צורך בתעודת זהות. כל מה שאתה צריך זה תעודה מזהה שהונפקה על ידי ממשלתית (מכל מדינה) והוכחת תושבות ארה"ב כדי להגדיר חשבון באופן וירטואלי. החברה מספקת ייעוץ פיננסי ביותר מ-10 שפות. ויחד עם חשבון עו"ש וכרטיס חיוב, הלקוחות מקבלים העברות כספים ללא עמלה ושיחות טלפון ללא הגבלה ומוזלות ליותר מ-20 מדינות. "כמהגרת לפני 20 שנה, התקשיתי לפתוח את חשבון הבנק הראשון שלי. אני זוכרת כמה אומללה הרגשתי כשהבנק אמר שהם לא יכולים לעזור לי. כל הכבוד, הרוב", אומרת השופטת טטיאנה צויר.

למה זה מנצח:על ידי הסרת מכשולים, הרוב הופכת את הבנקאות - ובכך את החיסכון והיכולת לבנות אשראי - לנגישה לאוכלוסיה מוחלשת עצומה. "הרוב ממלא צורך שהמהגרים והפליטים יכולים ליהנות ממנו מיד. אני אוהבת את זה", אומרת השופטת מרשה בארנס.

חלק בהוצאות בפשטות

WellPaid

עֲלוּת:$0

WellPaid חוסך ממך טרחה של שותפים לדירה, חברים או בני משפחה כדי לקבל הוצאות. קשרו את חשבונות הבנק שלכם באפליקציה, וכשמישהו משלם חשבון, WellPaid מפעילה את כולם לשלוח או חלק (רבע מחשבון החשמל, למשל) או סכום קבוע (כמו 40 דולר עבור Wi-Fi).

למה זה מנצח:WellPaid מצוין עבור שותפים לדירה או שותפים שלא רוצים להתערבב בין חשבונות בנק, ועבור אקסים שחולקים הוצאות טיפול בילדים. "שליחת כסף הלוך ושוב ב-Venmo הופכת לבלגן. קישור חשבונות ללא צורך בחשבון משותף הופך את הפיצול לפשוט יותר", אומר צויר. .

צוות פשוט אמיתי אומר:"אני גר עם החבר שלי, ושיחקנו משחק מתמיד של תיוג ב-Venmo. אחרי שקישרנו את החשבונות שלנו עם WellPaid, החיים נעשו קצת יותר קלים. לא עוד מעקב אחר קבלות, העלאת דפי חשבון בנק ועריכת חשבון. עכשיו הבעיה היחידה היא להחליט מי משלם את הפרוטה הנוספת על שכר הדירה". -טדי ווילסון, עוזר עורך

כרטיסי אשראי

הסר את ניחוש הנקודות והתגמולים

אוצר כרטיסים (פרימיום)

עֲלוּת:6 דולר לחודש

במקום לצבור נקודות ואז לנסות להבין מתי ואיפה להשתמש בהן, עבדו אחורה עם Card Curator. הגדר מטרה - כרטיסים לפיג'י, סיור של שבועיים בטוסקנה - והאפליקציה מכוונת אותך לכרטיס האשראי לשימוש בכל רכישה כדי למקסם את הנקודות שתצטרך.

למה זה מנצח:לאנשים שישמחו לחסוך בנסיעות אבל אין להם זמן או סבלנות לחקור ולבצע אופטימיזציה, Card Curator הוא יועץ חשוב. "אני אוהב את זה שהוא מתעדכן אוטומטית עם התגמולים האחרונים - דבר אחד פחות צריך לפקח עליו", אומר השופט דון דאלבי.

קצץ רכישות גדולות לנתחי תשלום קטנים יותר

Chase My Chase Plan

עֲלוּת:תשלום חודשי קבוע (הסכום משתנה לפי משתמש)

המכונית שלך מתקלקלת. הגג שלך דולף. דוד המים שלך מת. לכולנו יש רגעים שבהם נפגענו מהוצאה גדולה ובלתי נמנעת. בעלי כרטיס אשראי קיימים של Chase יכולים להשתמש ב-My Chase Plan כדי לפרק כל רכישה מעל 100$ לתשלומים, מבלי לצבור את הריבית שהייתם בדרך כלל לאחר שלא שילמתם את החשבון במלואו. באפליקציה, לחצו על הרכישה ובחרו תוכנית תשלום הנעה בין 3 ל-18 חודשים. הרכישה מופיעה כסכום קטן יותר בחשבון החודשי שלך עד לתשלום.

למה זה מנצח:בעוד מומחים מזהירים שזה לא כלי לבזבז על זוג נעלי ספורט של 400 דולר, הוא אידיאלי לטיפול בהוצאה חירום גדולה. "זהו פתרון מצוין לאנשים שנמצאים בתקציב מצומצם או שנמצאים באתגר כלכלי באופן זמני", אומרת השופטת קאתי קרטיס.

הרווח מזומן עבור מה שאתה צריך

Citi כרטיס מזומן מותאם אישית

עֲלוּת:$0

הרעיון הוא פשוט: מדי חודש, סיטי קובעת היכן בילית הכי הרבה - חנויות מכולת, מסעדות, בידור חי (היי, כרטיסים להארי סטיילס!) - ומעניקה לך פי חמישה כסף בחזרה בקטגוריה הזו (עד 500 דולר). בחודש הבא, אם קטגוריית ההוצאות הגדולה ביותר שלך תשתנה, כרטיס Citi יתכוונן, כך שאתה קוטף את המפץ הנוסף עבור הכסף הזה ללא כל מאמץ.

למה זה מנצח:"לבסוף, חברה שמכירה בכך שתקציבים חודשיים אינם עותקים זה לזה", אומר השופט ג'וליאן סונדרס. אנחנו אוהבים לחשוב על זה כמו לקבל הנחה על משהו שאתה הולך לקנות בכל מקרה.

קבל תגמול על רכישות ידידותיות לכדור הארץ

כרטיס ויזה של FutureCard

עֲלוּת:$0

כרטיס מודע לאקלים זה אינו מיועד רק עבור כרטיס הרכבת החודשי שלך; סביר להניח שאתה כבר קונה הרבה פריטים הזכאים לתגמולים. רכבת פעם על אופניים להשכרה במקום לקחת רכב? לקנות באינטרנט בגדי וינטג'? להשתמש בתחנת טעינה לרכב החשמלי שלך? אלה ועוד הרבה יותר זכאים להחזר של 5 אחוז מזומן. אתה אפילו יכול להרוויח כסף בחזרה על טופורקי חג ההודיה שלך - בשר על בסיס צמחי זכאי!

למה זה מנצח:אם אתה כבר קונה מודע לסביבה, הכרטיס הזה מכניס כסף לכיס שלך (ג'ינס ממוחזר). נוסף על כך: זה עשוי לעודד אותך לעשות בחירות טובות יותר. "אני אוהב שזה מעודד הרגלים שטובים לכדור הארץ", אומר סבטייה. ואם אתה מתנגד מדי פעם מהמחיר הגבוה יותר של מוצרים ברי קיימא, "החזר המזומן עוזר לסבסד את זה", אומרת השופטת סטפני מק'קולו.

השקעה ופרישה

משקף את הערכים שלך עם בחירות המניות שלך

סָעִיף

עֲלוּת:$0

הקרנות עם הביצועים הטובים ביותר כוללות בדרך כלל מניות מגוונות, אבל עם קרן נאמנות מסורתית, ייתכן שאתה קונה כמה ערכי תאגיד שאתה לא אוהב. עם Alinea, אתה יכול לבחור קבוצת מניות עם נושא, כמו חברות שבבעלות נשים או נלחמות בשינויי אקלים, כך שאתה מגוון את תיק ההשקעות שלך תוך השקעה בחברות שהאמונות שלך מסתדרות איתן.

למה זה מנצח:אתה יכול לקבל החלטות מבוססות נתונים (האפליקציה מציגה גרף של ביצועי מניה). אתה יכול גם לראות מה אנשים אחרים ברשת שלך קונים ולשתף גם את הבחירות שלך. "אשמח להשקיע בחברות נוספות המתאימות לערכים שלי, וזה מקל על זה", אומר השופט Vee Weir.

נסה תוכנית פרישה לא מסורתית

חשבון IRA של Alto Solutions Inc

עֲלוּת:100 דולר לשנה

עבור רבים מאיתנו, פשוט להחזיק חשבון פרישה אישי (IRA) ולזכור לתרום לו זה ניצחון. אבל עבור אנשים שרוצים לעשות מחקר משלהם, לקחת כמה סיכונים ולהכניס כספי פרישה לנכסים לטווח ארוך מלבד מניות ואג"ח, אלטו היא בחירה טובה. זה מאפשר לך להשקיע את ה-IRA שלך, מסורתי או רוט, בתחומים חלופיים, כמו נדל"ן ואמנות, שיכולים להיות מסוכנים יותר אך עשויים להניב דיבידנדים גבוהים יותר. בין השותפים של אלטו נמנים קרנות הון סיכון וקרנות פרייבט אקוויטי המתמחות בתחומים אלו.

למה זה מנצח:"היכולת להפנות את כספי הפנסיה שלך הייתה די לא זמינה במשך שנים רבות, מכיוון שמעט מאוד מוסדות מציעים את האפשרות. אני אוהב את זה", אומר צויר. אבל זה לא מיועד למתחילים. "קח את הזמן שלך לחקור את הארגונים השותפים", אומר מק'קולו.

למד כיצד להשקיע

ערכת התחלה של שוואב

עֲלוּת:$0

זוהי המקבילה להשקעה של באולינג עם מגני מרזבים - קצת עזרה נוספת למי שרק מבין את הדברים. כך זה עובד: פתחו חשבון שוואב עם 50 דולר לפחות, ושוואב יוסיף אוטומטית 101 דולר מכספי הבנק וישקיע אותם בחמש המניות המובילות ב-S&P 500. שוואב מציעה גם מדריכי השקעות וסרטוני הדרכה כדי שתוכלו למד כיצד לעשות DIY.

למה זה מנצח:זה די בסיכון נמוך להשקיע בחמש המניות המובילות, וזו הזדמנות למידה טובה. "שוואב היא חברה בעלת מוניטין להתחיל להשקיע איתה, וזו הצעה מצוינת עם אסטרטגיה ריאלית למתחילים", אומר דהלבי.

לאמץ סיכון והתרגשות

SoFI IPO Investing

עֲלוּת:$0

משקיעים בודדים נסגרים בדרך כלל מהשקעות לפני ההנפקה; אלה הבנקים הגדולים שמגיעים לממן סטארט-אפים לפני שהם נסחרים בבורסה. הנפקת SoFi עוזרת לאנשים רגילים לקנות מוקדם. לקוחות חייבים להיות בעלי חשבון השקעה ב-SoFi, בנק מקוון, אך אין יתרת מינימום להשתתפות. באפליקציה רואים אילו הנפקות מתקרבות ומגישים "אינדיקציה לעניין", כמו הזמנה למניות.

למה זה מנצח:כניסה בתחילתה של חברה ציבורית חדשה יכולה להיות ציון גדול. אפליקציה זו מקלה על כניסה לזירת ההשקעות הזו. אבל זה גם יכול להיות הפכפך. "זה לא המקום להתחיל להשקיע", אומר סקיי קלי. "אבל אם יש לך רמה בינונית של ניסיון, זו דרך מהנה לקנות כמה נכסים."

כספים לילדים ומשפחה

עזור לבני הנוער שלך לגדל את הקצבה שלו

חשבון נוער של נאמנות

עֲלוּת:$0

זהו חשבון תיווך מלא שנפתח על ידך ומנוהל על ידי בן 13 עד 17, שיכול להוציא, לחסוך, להשקיע במניות, וכמובן להפקיד כסף לימי הולדת. כרטיס כספומט ללא תשלום מגיע עם החשבון, ובעוד ההורים יכולים לראות את העסקאות, בני הנוער הם באמת אחראים. הם יכולים לקנות חלקי מניות של מניות, להעביר כסף דרך Venmo או PayPal, ולשים מזומנים בצד בחשבון ניהול מזומנים. האפליקציה כוללת ספריה של סרטונים חינוכיים כדי לעזור להם ללמוד על השקעות.

למה זה מנצח:מתן סוכנות לבני נוער על החשבונות שלהם היא דרך מצוינת לעורר עניין בהשקעה. אנחנו גם אוהבים שהחשבון יכול לעבור לחשבון תיווך למבוגרים כשילדכם יגיע לגיל 18. "אם יש לכם ניסיון בהשקעה ונער עם עבודה, זה המוצר שתרצו", אומר סקיי קלי.

הסבר על חיסכון למכללה

מתכנן חינוך הון אישי

עֲלוּת:$0

המכללה יקרה מאוד ואולי נראית רחוקה. האם להתחיל לגרוב כסף ברגע שיש לך תינוק? לתת עדיפות לפנסיה ולסמוך על הלוואות סטודנטים? הכלי הזה יכול לשים דברים בפרספקטיבה. לקוחות קיימים של הון אישי מחברים נתונים ללשונית החינוך - כמו גיל ילדך ועבור מה אתה חוסך (מכללה, בית ספר פרטי וכו'). אם הילד שלך כבר התקבל לקולג' או שיש לו בית ספר מטרה, הזן את סכום שכר הלימוד. מחשבון החינוך ייקח בחשבון את הנתונים הפיננסיים האחרים שלך, יתאים לאינפלציה ויראה כמה אתה צריך לחסוך, וכן כיצד זה ישפיע על כספי הפנסיה שלך.

למה זה מנצח:אתה יכול להוסיף שינויים פיננסיים בלתי צפויים (כגון ירושה או אובדן עבודה) ולראות כיצד אלה משפיעים על ציר הזמן שלך. וגרפיקה צבעונית מקלה על השוואה בין תרחישים. "לדעת כיצד המכללה משפיעה על המטרות הפיננסיות האחרות שלך לטווח ארוך היא חיונית. האפליקציה הזו עוזרת למשפחות להבין את ההשפעה של ההוצאה הגדולה הזו", אומר קרטיס.

למד ילדים איך לבזבז ולחסוך בחוכמה

עד משולבת אפליקציה/כרטיס חיוב

עֲלוּת:$0

בשלב מסוים בחיי ההורות שלך, תתחיל להרגיש כמו כספומט אנושי. Till, המיועד לילדים, עוזר להם להרוויח, לחסוך ולבזבז באמצעות כרטיס חיוב, שהורים יכולים להקפיא באופן מיידי באפליקציה. ילדים מבוגרים יותר עם עבודה יכולים להגדיר הפקדה ישירה, ויש אפשרות להורים "להתאים" את החסכונות של ילדם.

למה זה מנצח:אם לילדכם יש טלפון, זוהי אפליקציה מהנה ויעילה שתעזור לו לראות כמה הוא צריך להוציא. "סביר להניח שהילדים של היום יתנסו אי פעם רק בהפקדות ישירות ובבנקאות אלקטרונית, אז האפליקציה הזו מסמרת הוצאות וחיסכון בחינוך לילדים", אומר סקיי קלי.

לִנְסוֹעַ

קבל תמורה גדולה עבור הגלובוס-טרוטינג

כרטיס Capital One Venture X

עֲלוּת:395 דולר לשנה

אוהבים טיסות בחינם? לאחר מכן החזיקו במושב שלכם (במחלקת עסקים). כרטיס Venture X מציע למשתמשים פי חמישה מהמיילים הרגילים בטיסות ופי 10 מהמיילים הרגילים בבתי מלון ורכבים שכורים (בהזמנה דרך Capital One Travel), בתוספת כפול מיילים בכל שאר הרכישות. זה נועד לתגמל אנשים שנוסעים המון (כך שהעמלה השנתית הגבוהה מתקזזת מהחיסכון). אם תשתמש בשירות הנסיעות של הכרטיס, ייתכן שתוכל להקפיא את מחיר הטיסה (בתשלום) לתקופה. אם העלות עולה, החברה מכסה את ההפרש (עד גבול); אם הוא יורד, אתה משלם את המחיר הנמוך יותר.

למה זה מנצח:לכל מי שיש לו הרבה הוצאות נסיעה, בין אם זה לעבודה, להטיס סטודנט הביתה או כחלק מפרישה מהנה, Venture תעזור לצבור נקודות מהר יותר מסטף קארי במשחק פלייאוף. "היכולת להקפיא את מחיר כרטיס הנסיעה היא קסם", אומר צויר.

חופשה בתקציב נמוך

לְהִתְחַמֵק

עֲלוּת:$0

אולי אתה נתקל בטיסה סופר זולה ללונדון, אבל כשאתה מחפש בגוגל "מלון לונדון מתחת ל-$200 לא מזעזעת", אתה לא מקבל שום כניסות. או שחבר מספר לך על אתר נופש אקולוגי במחיר סביר בקוסטה ריקה, אבל הטיסות יקרות לאין ערוך. עם Elude, תחילה אתה מגדיר את התקציב שלך, ואז האפליקציה מציעה יעדים שאתה יכול להרשות לעצמך. חבר את התקציב הכולל שלך בסך 5,000$, בחר את עיר היציאה ואת תאריכי היציאה שלך והחלק בין אפשרויות הטיול, עם פירוט של טיסות ומלונות להרפתקאות פנים (ביג סור, קליפורניה) וגם בינלאומיות (קופנהגן! קייפטאון! טוקיו!).

למה זה מנצח:אנחנו אוהבים שהאפליקציה עלולה לפקוח את עיניכם למיקום שלא חשבתם עליו (או שמעת!). בנוסף, אתה חוסך שעות של זמן בלי לשחק בסוכן נסיעות. "זה מסיר את עבודת הפרך של המחקר ומרגיש יותר כמו חקר מהנה", אומר מק'קולו.

צוות פשוט אמיתי אומר:"קל להבין ומהנה לעיין במבצעים ולקבל תחושה כמה יעלה טיול. אם אתה רוצה פשוט לברוח לסוף שבוע בלי שום תכנון או לחץ, נראה שהאפליקציה תהיה מושלמת בשביל זה. " -חנה דורו, עוזרת עורכת

הפוך שילוב אקראי של נקודות לטיול ממשי

כלי העברות נקודות תעופה של NerdWallet והזמנת פרסי שותפים

עֲלוּת:$0

ספר ל-NerdWallet מה יש לך - כגון delta SkyMiles או Citi ThankYou Points - ולאן אתה רוצה להגיע (אירופה? האיים הקריביים?). הכלי מנחה אותך בכמה מהדרכים הטובות ביותר להשתמש או להעביר את הנקודות שלך לנסיעות ומספק טיפים להשגת העסקה הנמוכה ביותר.

למה זה מנצח:אפשרויות! מי ידע שאתה יכול להעביר מיילים בכרטיס אשראי לתוכנית נוסע מתמיד או להשתמש בהם כדי להזמין טיסות בחברת תעופה אחרת? הכלי הזה יודע את הסודות ומחזיק את ידך במהלך התהליך כך שאתה למעשה משתמש בנקודות שצברת. "השגתי תוצאות מצוינות תוך 10 שניות", אומר מק'קולו.

שמור את כל הנקודות שלך במקום אחד - ומקסם אותן

אפליקציית Points Guy

עֲלוּת:$0

הנציג של המותג הזה לפריצת מערכת נקודות הנסיעה ראויה בהחלט. הוסף את כרטיסי האשראי שלך וכל שאר תוכניות הנאמנות (כמו מלונות וטיסות), והאפליקציה תעקוב אחר הערך שלהם, שצץ בראש המסך שלך, ותתריע אם תוקפם עומד לפוג. לאחר מכן חפשו טיול, והאפליקציה מספרת לכם כיצד להשתמש בנקודות שלכם כדי להגיע לשם, ומפרטת את השלבים להעברת או שילוב נקודות כדי להפוך טווח הגעה (מחלקה ראשונה לקאבו?) למציאות.

למה זה מנצח:האפליקציה היא יותר מסתם מעקב אחר נקודות; אתה יכול לעיין בקטע מבצעים כדי לראות התראות מכירה. "הייתי מפוצץ", אומר סבאטייר. "אפליקציה זו היא חדשנית אמיתית, עם מספר יוצא דופן של כלים, תכונות ואוטומציות שיעזרו לך למקסם את התגמולים שלך."

צוות פשוט אמיתי אומר:"כל כך קשה לי לעקוב אחר תוכניות נקודות. כל כרטיס אשראי מתאפס בתאריך אחר, וכל חודש הוא קטגוריה אחרת, אז קשה לזכור באיזה כרטיס אני צריך להשתמש במכולת או לקנות כרטיסי טיסה. נקודות גיא עוקב אחר הנקודות שהרווחתי והנקודות שהוחמצו, כדי שאוכל להתחיל להשתמש בכרטיס שלי במלוא הפוטנציאל שלו". אריקה פינמור, מנהלת הבית

קריירה ומסים

קבל את היתרונות של מעסיק בזמן העבודה עבור עצמך

לִתְפּוֹס

עֲלוּת:$0

החלק הכי טוב בלהיות עצמאי הוא לעבוד בתנאים שלך. החלק הכי גרוע? צריך להיות מחלקת משאבי אנוש משלך. Catch הוא סטנד-אין עבור אותם שירותים ממוקדי מעסיק. לאחר שתזין את מקורות ההכנסה שלך, האפליקציה יכולה לחלק את תלושי המשכורת שלך, לא משנה כמה לא סדירים, כדי לטפל במסים רבעוניים וחיסכון לפנסיה. אתה אפילו יכול להגדיר אותו כדי לחסוך לחופשה בתשלום.

למה זה מנצח:בנוסף לפונקציות אחרות, Catch מציעה אפשרויות לביטוח בריאות ורפואת שיניים לפרילנסרים. "אני אוהב שזה מתייחס להכנסה עצמאית כמו לאדם בשכר, אז אין 'גוצ'ה' בזמן מס על זה שלא משקיע מספיק", אומר סקיי קלי.

קבל עזרה בהנהלת חשבונות עבור העסק שלך

קְבוּצָתִי

עֲלוּת:269 ​​דולר לחודש

יש לך חזון לעסק שלך, וסביר להניח שהוא לא כולל שעות של חציית t's ו-i's בהנהלת חשבונות. כנסו ל-Collective, שמנהלת מסים, חשבונאות ושכר, ומשחררת אתכם להתמקד במשימה של החברה שלכם. אם התקבלת - קולקטיב לוקחת רק שותפים עצמאיים שבאמת יחסכו כסף בתהליך שלה - נציג ילווה אותך בתהליך ההמרה לתאגיד S (שיכול להוריד את נטל המס שלך ולהגן עליך מפני חבות). אז אתה מקבל גישה לצוות של יועצים, כולל רואה חשבון ומומחה מס. הם מטפלים בקצה האחורי של העסק שלך עבורך.

למה זה מנצח:מיסים לעסקים הם מסובכים. עמידה באדם מסור שיענה על שאלות ויציל אותך מטעויות עשוי להיות שווה את המחיר. "זהו כלי שימושי מאוד לבעלי עסקים קטנים שאולי מתלבטים עם הכספים, אבל המחיר עשוי להיות גבוה עבור חלק שרק מתחילים", אומר דהלבי. מק'קולו מכיר כמה אנשים שמשתמשים בקולקטיב ואוהבים את זה.

ארגון חשבוניות לעבודה עצמאית

לילי פרו

עֲלוּת:5 דולר לחודש

כשאתה עובד בשביל עצמך, חיפוש חשבוניות בזמן מס יכול להרגיש כמו חפירה ארכיאולוגית. צלם תמונה שלהם כשהם נכנסים, ולילי מצילה אותם. זה גם עוזר לך להפריש כסף למיסים, בדיוק כמו שמעסיק היה עושה, ומציע תוכנה שמפיקה ומארגנת חשבוניות כדי לוודא שאף תשלומים לא ייפולו בין הכיסאות.

למה זה מנצח:"פרילנסרים רבים שאני מכיר הם יצירתיים והלוואי שלא היו צריכים לדאוג לגבי משימות אדמיניסטרטיביות", אומר מק'קולו. עזרת המס היא המפתח, אומר סקיי קלי: "שום דבר לא פוגע באמון היזם כמו חשבון מס מפתיע. זה מאפשר לך לקבל החלטות פיננסיות נהדרות תוך כדי".

בית ונדל"ן

השכרה עם הטבות

בילט מאסטרקארד

עֲלוּת:$0

חברות כרטיסי האשראי מציעות בדרך כלל נקודות על רכישות כמו דלק ומצרכים, אבל ההוצאה הגדולה ביותר עבור מי ששוכר דירה או בית - תשלום השכירות החודשי - פטורה בעבר. Bilt מאפשרת לך לצבור נקודות על שלך, עד $50,000 בשנה, שבהן תוכל להשתמש עבור טיסות, מלונות ואפילו שיעורי SoulCycle. אם אתה גר בעיר עם עלויות דיור גבוהות, הנקודות האלה יכולות להצטבר מהר. (ותוכל לממש אותם תמורת כרטיס טיסה הרחק מהסטודיו במחיר מופקע.) בעל הבית לא יקבל כרטיס אשראי? Bilt יכול להפיק עבורך צ'ק.

למה זה מנצח:שוק הדיור קשה כרגע, עם הרבה אנשים שוכרים במקום לקנות, ושכר הדירה עולה. "הכרטיס הזה יצא בזמן המושלם לתת כסף שאתה כבר מבלה חיים שניים", אומר דהלבי.

היה האחסון העצמי של השכן שלך

שָׁכֵן

עֲלוּת:עמלה של 4.9 אחוז בתוספת 30 סנט לכל הזמנה למארחים; דמי שירות משתנים לשוכרים

Neighbour היא אפליקציית מתווך שעוזרת לאנשים עם יותר מדי דברים לשלם תשלום קטן לאנשים אחרים שיש להם שטח לא מנוצל במקומות כמו מרתפים, עליות גג או מוסכים שלהם. חפש לפי המיקום שלך כדי לראות תמונות של חללים זמינים בקרבתך, יחד עם מדה רבועים ופרטים אחרים. השכן מספק למארחים ביטוח אחריות, והשוכרים יכולים לבחור בתוכנית הגנה.

למה זה מנצח:שכן אחד מקבל אחסון במחיר סביר; השני עושה קצת מזומן. כולם מנצחים! ותסלחו לנו שאנחנו רגשנים, אבל אנחנו אוהבים את הפוטנציאל להכיר מישהו בקהילה שלכם. "זה כמו Airbnb עבור הדברים שלך", אומר סקיי קלי.

האיץ את העסק לקניית בית

דלת פתוחה מלאה

עֲלוּת:5 אחוזים למכירה

מעבר דירה הוא קושי מכמה סיבות - ואחת גדולה היא עד כמה תהליך רכישת הבית יכול להיות מלחיץ. Opendoor נותנת לך ערך משוער של הבית שלך ומציעה לקנות אותו במקום (אם זה מתאים), ומאפשרת לך לגלוש בבתים אחרים (גם באפליקציה) תוך ידיעת התקציב המדויק שלך. כאשר אתה רוצה להציע הצעה, Opendoor שוב נכנסת בתור תומך פיננסי, מה שהופך את הצעתך לגרסה תחרותית יותר, במזומן, כל עוד אתה מאושר מראש על ידי הבנק שלך. (אם יש בעיה לאחר קבלת הצעתך, Opendoor תקנה את הבית ותמכור לך אותו בחזרה באותו המחיר כשתהיה מוכן.) המטרה היא מעבר חלק, עם תאריכים קרובים שמתאימים לך.

למה זה מנצח:Opendoor Complete, זמין ב-16 מתוך 51 השווקים של Opendoor, הוא באמת חדשני בעסק שיכול להיות איטי ומבלבל. "כשאתה קונה בית, כל הכסף שמסתובב מעורר חרדה ומוחם. זה מפחית את זה והופך אותו לתהליך קל יותר", אומר ויר. מוסיף צויר: "זה כל כך מועיל שיש מערכת תמיכה כשאתה קונה ומכיר. ייתכן שהאפליקציה הזו אומרת שלא תצטרך לחיות עם החמות שלך במשך שבועות!"

הבעלים של בית נופש ללא אחריות

פאקאסו

עֲלוּת:$0

ראה זאת כגרסה משודרגת של שיתוף הזמן של סבא וסבתא שלך. Pacaso מציעה בעלות משותפת על בתים שניים במקומות ראויים להתעלפות, כמו ננטקט, מאווי ואספן. אתה קונה נתח של נכס יחד עם קונים אחרים כחלק מ-LLC, ו-Pacaso מנהל אותו וקובע פרמטרים לעונת השיא והחגים, כך שלעולם לא תצטרך להתלבט עם הבעלים המשותפים שלך מי נשאר מתי. אחרי שנה, אם אתה לא מרוצה, אתה יכול למכור את חלקך.

למה זה מנצח:פאקאסו זה כמו להחזיק בית באגם עם 17 מבני הדודים שלך, אם מעולם לא היית צריך להילחם איתם. "זהו רעיון משנה משחק שכבר מתחיל לחולל מהפכה בשוק בתי הנופש", אומר סבאטייר. "בעלות חלקית על בתים היא העתיד."

קבל תגמול על תשלום שכר דירה בזמן

פיניאטה

עֲלוּת:$0

האם תרצה מדי פעם כוכב זהב למבוגרים? שלם את שכר הדירה שלך בזמן מדי חודש, ותקבל נקודות לבזבז עם השותפים של פיניאטה, כולל אמזון, Task Rabbit, Starbucks ו-Container Store. איך פיניאטה יודעת אם פגעת במטרה? אתה מגדיר את תאריך הפירעון באפליקציה ומקשר את חשבון הבנק שלך כדי לוודא שהתשלום בוצע. יתרה מכך: אתה יכול לבחור לדווח על התשלומים שלך ללשכת אשראי כדי לשפר את ציון האשראי שלך. וכאילו זה לא מספיק: פיניאטה תורמת ארוחה למישהו נזקק עבור כל תשלום שכר דירה.

למה זה מנצח:"אם אתה מתקשה לזכור לשלם את שכר הדירה שלך בזמן או שאתה שוכר בפעם הראשונה מבין את זה, זה רעיון מגניב מאוד. זה win-win עבור שוכרים ומשכירים", אומר דהלבי.

ביטוח

הגן על עצמך מפני קטסטרופה

אביברה

עֲלוּת:$0

עובדי הופעות רבים יוצאים ללא ביטוח, ואביברה ממלאת את החסר. הרווח עד 15,000$ בביטוח חיים וכיסוי מוות בתאונה וביתור על ידי עיסוק בתוכן של אביברה - קרא מאמר על מימון אישי או עשה מדיטציה מודרכת, ותרוויח כיסוי. יש גם חנות להטבות דולר, שבה אתה יכול לקנות תוספות, כמו רפואה טלפונית וכיסוי שיניים, תמורת $1 לשבוע.

למה זה מנצח:זה לא יחסוך את זה למשפחה גדולה עם הרבה צרכים רפואיים. אבל זה "פתרון טוב יותר מכלום שיכול למנוע טרגדיה פיננסית לצד בריאותית", אומר סקיי קלי.

קבל כיסוי נכות חיונית

רוּחַ

עֲלוּת:החל מ-$3 לחודש

ביטוח אובדן כושר עבודה נועד לעזור לכסות את הוצאות המחיה שלך אם אתה חולה, נפצע או רק ילד ולא יכול לעבוד. לעתים קרובות מעסיקים מספקים את זה, אבל אם אתה עובד עבור עצמך, אין דבר כזה חופשת מחלה בתשלום. Breeze מציעה תוכניות לכיסוי חובה זה. הזן את הגיל, המיקום והמקצוע שלך וענה על כמה שאלות בריאותיות כדי לקבל הצעת מחיר.

למה זה מנצח:כולנו יודעים שיש לנו חסכונות שיכסו כמה חודשים אם משהו יקרה ואנחנו לא יכולים לעבוד, אבל מעטים מאיתנו עושים זאת. "נכות היא סיכון מכריע ולא מבוטח", אומר מק'קולו. "העתיד הכלכלי של כל כך הרבה משפחות מתהפך בגלל מחלה או פציעה. זה לא יחליף 100 אחוז מההכנסה שלך, אבל זה יכול לגרום לך לשמור על הבית שלך בזמן משבר בריאותי".

קנה ביטוח חיים מבלי להרגיש נשפט

Haven Life

עֲלוּת:מכ-30 דולר לחודש

ביטוח חיים לתקופות הוא אחד המוצרים הפיננסיים הכי לא פשוטים שיש - אף אחד מאיתנו לא רוצה לתקוע את המשפחה שלנו במשבר פיננסי אם נמות בפתאומיות. הדרך הישנה לזכות בביטוח חיים כללה בדיקות רפואיות והמון שאלות פולשניות. חברה זו לגיטימית (מגובה על ידי MassMutual) אך מציעה את Haven Simple, פוליסה שיכולה לתת לך עד 500,000$ בביטוח חיים לתקופות ודורשת רק כמה קליקים, בלי שאנשים זרים יקבלו את לחץ הדם שלך. (עם זאת, Haven Life מציע עד 3 מיליון דולר, אם אתה הולך בדרך המסורתית.)

למה זה מנצח:אנחנו מעריצים של כל דבר שעושה משהו מרתיע, כמו התבוננות בתמותה שלך, קצת יותר קל. ו-Haven Life מאפשר לך לסמן משימה של מבוגרים בכמות הזמן שלוקח להכנת קפה. "זו אפשרות נוחה מאוד שנדרשת בשוק", אומר דהלבי.

שחרר את עצמך ממשקל החוב הרפואי

PayZen

עֲלוּת:$0

חשבונות רפואיים הם הגורם מספר אחת לפשיטת רגל בארצות הברית. PayZen נכנסת עם פתרון שגרם לנו לתהות, "למה אף אחד לא חשב על זה קודם?" PayZen משלמת לספק הבריאות שלך, ואז מגדירה תוכנית תשלום המבוססת על התמונה הפיננסית שלך כדי שתוכל להחזיר את הסכום - ללא כל ריבית או עמלות. חוב מפחיד ומכריע מצטמצם לתשלומים בגודל ביס.

למה זה מנצח:עם PayZen, החולים אינם מחויבים יותר מהחשבון הרפואי הראשוני. ההסכמה של סקיי קלי היא מוחלטת: "אני דומעת לחשוב על כל האנשים שנאבקים כרגע שיוכלו לשמור על כבוד כלכלי הודות למוצר הזה".

מֵתוֹדוֹלוֹגִיָה

ריכזנו רשימה של מוצרים בשמונה קטגוריות שהופיעו לראשונה, או עודכנו, בין ינואר 2021 ליוני 2022. פאנל מגוון של אנשי מקצוע פיננסיים דירג אותם ובחר 32 זוכים על סמך חדשנות ורלוונטיות לקוראים של Real Simple. כל הפרטים היו נכונים נכון לזמן העיתונות.

שופטים

• מרשה בארנס:עובדת סוציאלית פיננסית מוסמכת, מחנכת ומייסדת הלשכה הפיננסית, המספקת כלים פיננסיים אישיים ותמיכה חינוכית
• קאתי קרטיס:מתכננת פיננסית מוסמכת ומייסדת Curtis Financial Planning באוקלנד, קליפורניה, המתמקדת בייעוץ לנשים.
• שחר דאלבי:מתכנן פיננסי מוסמך ויועץ פיננסי התנהגותי המציע קורסי אימון פיננסי מקוונים ללקוחות ברחבי הארץ.
• סטפני מקולו:מתכנן פיננסי ומנכ"ל Sofia Financial בברווין, פנסילבניה.
• גרנט סבאטייר:מחבר שלחופש פיננסיויוצר קורס חופש פיננסי, שעוזר למשתתפים לבנות עושר ולצאת לפנסיה מוקדמת.
• ג'וליאן וקיירסטן סונדרס:מחברים שלמזומן אאוט, על פירעון חובות של 200,000 דולר, אשר חולקים עצות לבניית עושר וחופש כלכלי, במיוחד עבור גברים ונשים שחורים.
• ארין סקיי קלי:מתווך משכנתאות מורשה ששילם חובות של 2 מיליון דולר ומחבר שלצא מהחובות לעזאזל, על תהליך שלושת השלבים שלה לסילוק חובות ובניית עושר.
• טטיאנה צויר:רואה חשבון מוסמך ומחבר שלחלום נועז, התחל חכם, מדריך ליזמות.
• Vee Weir:מחנך למימון אישי בבולדר, קולורדו, ששילם יותר מ-70,000 דולר בחובות ומשתף טיפים באינסטגרם ב-@veefrugalfox.