הם עובדים! והם עובדים קשה בשבילך. הרכבנו פאנל עצמאי של אנשי מקצוע בתחום הפיננסים האישי כדי לעזור לנו לסקור את האפליקציות, החשבונות והשירותים הטוענים לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך - לבנות ביצת קן, לקנות בית, להשתמש בנקודות כרטיס האשראי שלך (על דברים שאתה באמת רוצה) , ומעבר לכך. אלו המנצחים. היכרות עם האפליקציות והשירותים הפיננסיים הטובים ביותר של 2023.

בַּנקָאוּת

חבילת החשבונות לחוסכים רציניים

ראה בכך דחיפה להשיג חשבונות שעושים יותר: החבילה הזו מרוויחה ריבית כבדה של 4.4 אחוזים על חיסכון, יותר מפי 10 מהממוצע הארצי, כשהיא מקושרת להפקדה ישירה. וגם חשבון העובר ושב מקבל קצת אהבה, עם ריבית של 0.5 אחוז. בנוסף למספרים המרשימים הללו, מגבלת ביטוח FDIC הגבוהה מהרגיל של SoFi - 2 מיליון דולר לעומת 250,000 דולר טיפוסי - היא בונוס. "עם סערת בנקאות מוקדם יותר השנה, מגבלת FDIC גבוהה יותר יכולה להיות יתרון גדול עבור אלה שחוסכים למטרה גדולה", אומרת השופטת אליזבת פנינגטון, מתכננת פיננסית מוסמכת בדס מוינס, איווה.

חשבון שעוזר לך תקציב

דרך לחלוק כספים - בלי ממש לחלוק כספים

החשבון שהופך את הכסף בחזרה לאוטומטי

אוריינות פיננסית

עזרה במציאת מתכנן שיקבל אותך

הכלי שמאפשר לך לדמיין את העתיד

קהילה מקוונת של אנשים חכמים

סרטונים חינוכיים לא משעממים בכלל

כרטיסי אשראי וכרטיסי אשראי

הדרך הקלה ביותר להגדיל את האשראי שלך

הכרטיס שמחזיר לך מזומנים על צרכים

הכרטיס שעוזר לבעלי בתים נוכחיים ועתידיים

ייעוץ אשראי מותאם אישית (אך בחינם!).

הכרטיס למי שאוהב לטייל בסטייל

מטיילים קשים עם כרטיס אשראי Venture X או Venture X Business המזמינים חדר מלון יוקרתי (בפנים או בחו"ל) דרך ה-Premier Collection של Capital One יקבלו את הטיפול בשטיח האדום. תרוויח 10 מיילים לדולר בהזמנה שלך, תקבל הטבות מתוקות (כמו ארוחת בוקר יומית חינם לשניים), ותצבור 100$ באשראי לשימוש בנכס. "זו אפשרות טובה אם אתה רוצה חוויה ממדרגה ראשונה אבל לא רוצה לשלם מחירים מהשורה הראשונה", אומרת השופטת לינדה רוג'רס, מתכננת פיננסית מוסמכת בסן דייגו.

משלם חשבונות אוטומטי שמגדיל את ציוני האשראי

קשר את החשבונות שלך, הגדר תשלומים אוטומטיים עבור דברים כמו שירותי טלפון וסטרימינג, ובנה את האשראי שלך. כל עוד יש לחשבון שלך את הכסף, StellarFi משלמת את החשבון ויוצאת מגדרה לדווח על התשלומים שלך בזמן לכל שלוש לשכות האשראי. "אני אוהב את הפשטות של קישור חשבון העובר ושב שלך וש- StellarFi מטפל אוטומטית בתשלומים", אומר פנינגטון.

הדרך הקלה ביותר למקסם את הכסף בחזרה

השקעות ופרישה

הזמנה פתוחה להשקעות בלעדיות

הטריק להשקעה על סמך האמונות שלך

הצביעו ברגליים - ובכסף! פלטפורמה זו מציעה רק מניות וקרנות נסחרות בבורסה (ETF) שמתאימות לערכים שלך. למשל, היא יכולה לסנן חברות שמשקיעות בטבק. Fennel גם מקצה לחברות ציון ESG, המציין עד כמה הן אחראיות מבחינת נושאים סביבתיים, חברתיים וממשל. "איסוף הנתונים האלה בעצמך אפשרי אבל לוקח הרבה זמן ויכול להיות מאוד מסובך", אומר פיינשטיין גרסטלי. שומר עושה את העבודה ברגע.

דרך טובה יותר להחזיר

קרנות המיועדות לתורמים הופכות פופולריות מכיוון שהן מאפשרות לאנשים לתרום צדקה ולקחת ניכוי מס מיד. ומכיוון שמושקעות תרומות וכל הרווחים נתרמים, ארגוני צדקה יכולים לקבל אפילו יותר כסף. החיסרון? קרנות רבות שייעצו על ידי תורמים גובות עמלות על סמך היתרה שלך, שיכולה להיות כבדה. Daffy מציעה עמלות קבועות המבוססות על שכבת החברות שלך ($0, $3, $5, או $20 לחודש, כאשר שכבות גבוהות יותר מקבלים יותר אפשרויות והטבות). בחר מתוך יותר ממיליון ארגונים, כולל עלמה, מקומות פולחן ובחורים קטנים מקומיים. "אני שמח לראות אפשרות לקרן עם ייעוץ לתורמים שנגישה", אומר פנינגטון. "זה יקל על משקיעים ללא כמויות גדולות של עושר לנצל כמה הזדמנויות לתכנון מס סביב מתן צדקה".

המשקיע המקוון האישי והסופר חכם שלך

קריירה ומסים

עזרה מס ללא חיכוך לפרילנסרים

פשוט חבר את החשבונות העסקיים שלך, ומנוע המס של FlyFin יסרוק ללא הרף את ההוצאות שלך כדי למצוא ניכויים אפשריים, ויקצץ את הזמן המושקע בתהייה, "האם אני יכול לנכות את זה?" בנוסף, חברות מעניקה לך גישה לרואי חשבון שיוכלו לענות על שאלות מס מתמשכות ללא הגבלה. "אם הייתי עצמאי או בעלים בודד, הייתי משתמש באפליקציה הזו", אומר גולד.

הנהלת חשבונות מנוסה לבעלי סטארטאפים

פלטפורמת בנקאות מקוונת הכוללת זו מגיעה עם חשבון עובר ושב, תכונה לתכנון מס ותוכנת הנהלת חשבונות המאפשרת לך לארגן הוצאות, לחשב חשבוניות ללקוחות ולדאוג להנהלת חשבונות. השופטת טטיאנה צויר, רואת חשבון מוסמכת בניו יורק, מחבבת את לילי סמארט עבור חברות שרק מתחילות את דרכן: "זה יכול לעזור לעסקים חדשים לקבל שליטה על הספרים שלהם", היא אומרת. "אבל אחרי שהגעת ל-$200,000 עד $250,000 מההכנסה נטו, המסים יכולים להיות מורכבים וכדאי לפנות למומחה".

הדרך החינמית לשלם (בקלות) את חשבונות העסק שלך

באמצעות פלטפורמת הנהלת חשבונות מקוונת זו, בעלי עסקים קטנים יכולים לשלם לספקים ולספקים בכל דרך שהם רוצים. בחר לבצע תשלומים בחינם באמצעות העברה בנקאית של ACH או עם אחד מכרטיסי האשראי שלך (בתשלום של 2.9 אחוזים) בארץ. שלם ללקוחות בינלאומיים ביותר מ-70 מדינות תמורת תשלום קטן. אתה יכול לבצע תשלומים חלקיים, חבילת חשבונות ותשלום אוטומטי לכולם. "הדבר שאני הכי אוהב ב-Melio הוא שזה בחינם אם אתה עושה רק תשלומי ACH", אומר פנינגטון. "בעלי עסקים יכולים לנסות את זה כדי לראות אם זה מתאים לצרכים שלהם ועוזר לייעל את התהליכים שלהם מבלי להיתקע עם עמלות חוזרות. זה עניין גדול כשכולנו מתמודדים עם עייפות מנויים!"

השירות שעוזר לך לכסות את חשבון המס שלך

אפריל זמין באמצעות שירותי שותפות, כמו Acorns ו-Mercury Financial, ונותנת הערכות בזמן אמת של כמה אתה חייב במיסים. (יתרון לפרילנסרים שמשלמים מיסים רבעוניים!) כל מה שאתה צריך לעשות: קלט מידע על שכר, השקעות, דפי בנק והמשכנתא שלך. "אפריל רואה בהגשת מיסים תהליך כל השנה, לא אירוע חד פעמי", אומר פיינשטיין גרסטלי. זה הגיוני, היא אומרת, "מכיוון שהתכנון שאנו עושים במהלך השנה יכול להשפיע על המסים שלנו".

כרטיס האשראי שהופך הוצאות עסקיות למזומן קר וקשיח

Chase Ink Business Premier ממקסם את ההוצאות שלך על ידי הצעת מזומנים ללא הגבלה על כל הרכישות. אתה מקבל 2 אחוז על כל דבר פחות מ-$5,000 ו-2.5 אחוז על רכישות גדולות יותר. "החזר במזומן 'רכישה גדולה' החדשה היא הטבה רצינית לעסקים", אומר פנינגטון. (מחשבים ניידים חדשים לצוות? קבל את התגמולים האלה!) כאשר אתה מוכן לצאת לחופשה (הרווחת היטב), הרווח 5 אחוז מזומן בחזרה על נסיעות שנרכשו דרך פורטל התגמולים של Chase.

הכרטיס שהופך אותך לבעל עסק חכם יותר

כרטיס האשראי Hello Alice מתגמל בעלים עבור הדברים שהם קונים הכי הרבה. תרוויח 4 נקודות לדולר על תוכנות עסקיות ושירותי אינטרנט, 3 נקודות על ציוד משרדי ומשלוח, ו-2 נקודות על נסיעות ומסעדות. נצל את הנקודות להחזר מזומן, כרטיסי מתנה או סדנאות וירטואליות בנושאים עסקיים. אתה גם מקבל גישה לאימון עסקי אחד על אחד. "זה מרגיש כמו מקום ללמוד בו ולא רק כרטיס אשראי עסקי מהשורה הראשונה", אומר פנינגטון.

ביטוח

הדרך החלקה ביותר לקנות ביטוח חיים

הכלי הזה ממיר את מה שיכול להיות תהליך של גירוד ראש למדריך קנייה קל להבנה. האתר מסביר כיצד פועל ביטוח חיים ומציע מחשבון שיעזור לך להבין את צרכי הכיסוי. אתה יכול לגלול בין סוגי פוליסות, להשוות תעריפים וכשתהיה מוכן, לקנות תוכנית. "אני אוהב שהם כוללים נתוני תלונות מהאגודה הלאומית של נציבי הביטוח", אומר פיינשטיין גרסטלי - כמו ביקורות Yelp עבור חברות ביטוח.

ביטוח דירה לאנשים שגרים באזורי סכנה

"כולנו שמענו את הסיפורים של בעלי בתים המתמודדים עם פרמיות ביטוח גבוהות מבחינה אסטרונומית מכיוון שהם גרים באזורים המועדים לשריפות או הוריקנים", אומר רוג'רס. Kin שואף לשרת בעלי בתים במקומות המושפעים משינויי אקלים על ידי שימוש באלפי נקודות נתונים כדי להעריך כל בית ומדיניות מחירים בצורה מדויקת. זהו חידוש המיוחל לבתים שיכול להיות קשה לבטח.

בית ונדל"ן

האפליקציה שהופכת את קניית הבית לפעילות קבוצתית

Pairadimeעמלה: חינם עבור השירות; 99 דולר לבונה הסכמים

חברו עם הילדים, ההורים או החמוד שלכם כדי לכבוש את המורכבות של רכישת בית. אתה והקונים המשותפים שלך תזווג לשוער שיוכל לענות על שאלות ולחבר אותך עם מקצועני נדל"ן מקומיים. תמורת $99, אתה משתמש ב-Access Builder כדי לנסח חוזה (המתאר, למשל, מה לעשות אם אחד מכם רוצה למכור) כך שכולכם על אותו עמוד לפני ביצוע אחת הרכישות הגדולות בחייכם. "אפליקציה זו יכולה להיות אופציה טובה עבור מישהו שרוצה להחזיק בנדל"ן אך אינו מסוגל להשיג את המטרה בעצמו", אומר רוג'רס.

המלווה שקונה עבורך את הבית

Divvy Homesעמלה: אין

Divvy תרכוש את בית החלומות שלך ותשכיר לך אותו עד שתהיה מוכן לקחת לידיו את הבעלות. בכל חודש תשלמו שכר דירה בתוספת מעט תוספת, שנכנסת לחשבון חיסכון כדי לבנות את המקדמה שלכם. אם נתקלתם בבעיה פיננסית, פשוט דלג על תשלום החיסכון עד שתעמוד על בסיס בטוח יותר. "Divvy מנסה להפוך את הדרך לבעלות בתים לנגישה יותר", אומר פנינגטון.

האפליקציה שמאפשרת לך לקנות חלק מבית

קנה נדל"ן עם אחרים המחפשים שיתוף פעולה (בדומה ל-Pairadime) או לרכוש חלק מנכסים בלעדיים. לדוגמה, אתה יכול לקנות רבע בעלות על בית נופש, מה שנותן לך שימוש בנכס לחלק מהשנה. אתה יכול גם למכור חלק קטן מהבית השני שלך, למשל. "סבא וסבתא שלי היו חושבים שהמוצר הזה אבסורדי, והילדים שלי היו חושבים שהמוצר הזה מבריק", אומרת סקיי קלי.

שירות שימושי שמוציא חובות מעצבנות של בעל הבית

דרך בטוחה ואמינה להחלפת בית

בעבר החלפת בתים נדחקה לרשת קרייגסליסט או חברים. Kindred מרחיבה את האפשרויות שלך עם אתר מבוסס מנויים המתגאה בנכסים ברחבי ארה"ב ובערים באירופה, כולל לונדון, אמסטרדם וברלין. כל מי שמחפש מקום לינה מציע גם מקום לינה, מה שמטפח כבוד משותף לבתים, אומר פיינשטיין גרסטלי. רשום את מקומך וקבל זיכוי להזמנת שהות עבור כל לילה שאתה מארח מישהו. אם אתה נרשם לחברות פרימיום ב-$600 לשנה, אתה לא צריך לשלם דמי ניקיון ושירות.

ילדים ומשפחה

תכנון עיזבון קל

יצירת תוכנית עיזבון בפלטפורמה זו יכולה לעזור ליקיריכם להימנע מבית משפט לצוואה כאשר זמנכם יגיע בסופו של דבר (הרבה מאוד שנים מהיום). אתה יכול גם ליצור צוואה או, אם איבדת אדם אהוב ואתה צריך לממש את צוואתו, לעבוד עם מומחה לענייני צוואה ספציפי למחוז שיוכל להדריך אותך בכל הניירת הנדרשת.

כלי בסיכון נמוך ללמד ילדים על השקעות

מכיוון שאף פעם לא מוקדם מדי ללמוד על כסף, ל- Greenlight יש כרטיס חיוב ואפליקציה פיננסית שמלמדת ילדים איך להרוויח, להוציא ולהשקיע בחוכמה. הורים יכולים לעקוב אחר המטלות ולהפקיד כספי קצבה לחשבון. בהתאם לתוכנית, ילדים יכולים להרוויח 1 אחוז מזומן בחזרה על רכישות וריבית של 2 אחוז על יתרת החיסכון השנתית שלהם, ולבצע בחירות מניות באישור ההורים בחשבון ההשקעות שלהם. (אל תדאג - אתה שולט בהוצאות ובהשקעה.) יש אפילו משחק אוריינות פיננסי מהנה באפליקציה כדי ללמד על חיסכון, השקעה ותקציב. "גריןלייט מציעה מסע מעוגל מאוד לילדים ללמוד על כל כך הרבה היבטים של כסף", אומר טורבי.

האפליקציה שהופכת את ההלוואה לפחות מביכה

Zirtue מסייעת לך להמציא את הפרטים עם אנשים אהובים שלווים כסף: כמה אתה חייב, למה הכסף צריך לשמש ומתי הוא יוחזר. זה אפילו מייצר לוח תשלומים חודשי. מלווים יכולים לעקוב אחר הלוואות ולהגדיר תזכורות לתשלום אוטומטי. הבהירות והשקיפות יעזרו לך להימנע מאותן מחלוקות "חשבתי שהסכמנו על זה" או "חשבתי ששילמתי לך בחזרה", אומר פיינשטיין גרסטלי.

עזרה לכל מי שמטפל באדם אהוב

אם אתה מטפל בהורה מזדקן, סביר להניח שיש לך את הידיים מלאות והרבה בראש. שירות זה עוזר בחלק מהכספים. אתה יכול לסרוק בצורה מאובטחת לאיתור הונאה אפשרית תחת השם של אדם אהוב, לנטר את האשראי שלו ולאחסן את הסיסמאות שלו באתרים המשמשים לבנקאות, להשקעות ועוד. השירות עודכן השנה עם תכונה חדשה כדי לעזור לעקוב אחר תשלומים חוזרים ולקבל התראות על איחור בחשבונות.

פריצה כדי להשיג את עסקת הטלפון הטובה ביותר

מחקרים מראים שרבים מאיתנו משלמים על יותר כיסוי ממה שאנחנו צריכים. "חברות משתמשות בכל מיני טריקים של פסיכולוגיה של מחיר כדי לגרום לך להשוות תפוחים ותפוזים", אומר צויר. ענה על כמה שאלות לגבי כמה קווי טלפון אתה רוצה, העדפות נקודות חמות וצרכים אחרים, ו-Navi מציגה עסקאות הגיוניות עבורך. אתה יכול אפילו להשוות את התוצאות לתוכנית הנוכחית שלך כדי לקבל מושג כמה תחסוך.

ביצת קן להתקנה מהירה לילדים

ילדים זה יקר! (אנדרסטייטמנט של השנה?) UNest מסייעת להורים וליקירים לחסוך כספים בחשבון השקעות משמורת, אותו מנהלים מבוגרים עד שהילדים מגיעים לגיל מסוים (בדרך כלל 18 או 21, תלוי בחוקי המדינה). אתה יכול לפתוח חשבון ללא מספר תעודת זהות, כלומר החיסכון מתחיל עוד לפני שהתינוק מגיע. (רוג'רס אוהב את הרעיון של הוספת חשבון UNest לרישום תינוקות.) אתה מפנה כספים להשקעות שמרניות, מתונות או אגרסיביות ומרוויח כסף בחזרה על רכישות שבוצעו דרך האפליקציה מקמעונאים נבחרים, כולל אולד נייבי ונייקי. עד $1,250 מכל הרווחים עשויים להיות פטורים ממס הכנסה פדרלי, וחלק עשוי להיות מחויב במס בשיעור המס (בדרך כלל נמוך יותר) של הילד.

מילים חכמים

אסטרטגיות מוצקות לחיסכון בכסף מאנשים שמכירים

"כַּאֲשֵׁרקניית בית, מתכננים להישאר לפחות חמש שנים כדי להתמודד עם מיתון בשוק הדיור". -רבקה ג'רוויס, כתבת ABC News לעסקים, טכנולוגיה וכלכלה

"אני ממליץ לכולם לשאול שאלות על היכן מושקע הכסף שלו. זה יכול להיות בחברות שלא עומדות בערכים שלך - למשל, יצרני נשק. כשאתה שואל, יש לך כוח". -ג'ולי קסטרו אברמס, מייסדת ומנכ"לית How Women Lead, ארגון למנהלות נשים

"חשוב להיות אדיב לעצמך בכל הנוגע לשיפור הבריאות הכלכלית. סלח לעצמך על טעויות העבר בכסף — כולנו עשינו אותן! — בין אם הן באשמתך ובין אם לאו." — בולה סוקונבי, מייסדת Clever Girl Finance, פלטפורמה לחינוך כספי

מֵתוֹדוֹלוֹגִיָה

כדי ליצור את פרסי הכסף החכם, ריכזנו רשימה של מוצרים בשמונה קטגוריות שהופיעו לראשונה או עודכנו בין ינואר 2022 למאי 2023. פאנל מגוון של אנשי מקצוע פיננסיים דירג אותם ובחר זוכים על סמך חדשנות ורלוונטיות לקוראים REAL SIMPLE. כל הפרטים היו נכונים נכון לזמן העיתונות.

הכירו את חברי הפאנל

• אשלי פיינשטיין גרסטליהיא המייסדת והמנכ"לית של הפלטפורמה הפיננסית Fiscal Femme ומחברתניקוי הכסף ל-30 יום. היא רוצה לעזור לנשים לשפר את מערכת היחסים שלהן עם כסף.
• אליזבת פנינגטוןהוא מתכנן פיננסי מוסמך בדה מוינס, איווה. משרדה, Fearless Finance, עובד עם לקוחות ברחבי הארץ. היא מאמינה שהתכנון צריך להיות נגיש ומפחית עלויות על ידי חיוב לפי שעה (לעומת תשלום קבוע יותר).
• ארין סקיי קליחפרה את דרכה מבור של 2 מיליון דולר וכתבה ספר,צא מהחובות לעזאזל, כדי לעזור לאחרים להתמודד עם יתרות החוב שלהם. (היא מארחת פודקאסט באותו שם.) ספרה השני,פגישות כסף עירום, עוסק בניהול כסף עם השותף שלך ויוצא החודש.
• פרנוש טורביהיא עיתונאית פיננסית ומנחה של הפודקאסט So Money, טורבי אומרת שהוריה המהגרים עזרו לה ללמוד מתי לקחת סיכונים, מה שבסופו של דבר עזר לה לבנות יציבות כלכלית. ספרה הקרוב,מצב בריא של פאניקה, חוקר כיצד קוראים יכולים להשתמש בפחדים שלהם כדי להתמצא כלכלית.
• הילרי גולדהוא מנהל עריכה בInvestopedia, שם היא עוזרת לקוראים להבין מוצרים ושירותים פיננסיים. היא גם פרופסור משנה במכללה של ניו ג'רזי.
• לינדה רוג'רסהוא מתכנן פיננסי מוסמך והמייסד של Planning Within Reach. היא יועצת וירטואלית, משקיעת השפעה ובת זוג צבאית. רוג'רס עובד עם לקוחות בכל רחבי ארה"ב ומארח את פודקאסט השקעה קדימה.
• טטיאנה צוירהוא רואה חשבון מוסמך והמחבר שלחלום נועז, התחל חכם,מדריך ליזמות. היא גם מנחה את הפודקאסט Talk to Tatiana, מדברת עם יזמים.