פרסי כסף חכם: האפליקציות והשירותים הפיננסיים הטובים ביותר של 2024

עבדנו עם המוחות המבריקים בחברת Investopedia כדי ללמוד מאות אפשרויות, לנתח אלפי נקודות נתונים ולחמצן כל כך הרבה מספרים כדי לציין את הזוכים בפרס הכסף החכם של השנה. הם יעזרו לך לקבל יותר כסף עבור הכסף שהרווחת קשה. הנתונים אומרים שכן!

בַּנקָאוּת

חשבון החיסכון הטוב ביותר עם תשואה גבוהה

ישיר פופולרי

תשלום: אין

זה לא הזמן לתת לקרן החירום שלך להרוויח 1% עלוב (או פחות!). "חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה משלמים תעריפים שלא ראינו שנים, ואתה יכול להרוויח תשואה משמעותית על הכסף שאתה מחביא אם תבחר בחשבון הנכון", אומרת סברינה קארל, כותבת צוות של Investopedia המתמחה ב מוצרים ושירותים פיננסיים. שיעורי הריבית משתנים כל הזמן, אז קארל ועמיתיה בחנו את הבנקים ואיגודי האשראי עם התשואות השנתיות הגבוהות ביותר (APYs) בין מרץ 2023 למרץ 2024. Popular Direct הופיע בדירוג מדי שבוע. Popular Direct צברה נקודות גם על הפקדת פתיחה של מינימום 100$ בלבד וללא דרישת יתרה מינימלית.

התקליטור לטווח קצר הטוב ביותר

CIBC Agility

תשלום: אין

מעמידים מזומנים לחופשה חלומית או לרכב חדש? שקול להחנות את כספך בתעודת פיקדון, מייעץ קארל. "תקליטורים מספקים הזדמנות מצוינת להרוויח תשלום ריבית צפוי מדי חודש", היא אומרת. בניגוד לחשבון חיסכון, התעריפים שלך נעולים למשך התקופה. CIBC Agility זוכה בהשקעה לטווח קצר (פחות מ-12 חודשים) מכיוון שהיא זכתה בעקביות למקום בדירוג החודשי של מוסדות עם שיעורים ברמה הגבוהה ביותר ברחבי הארץ. (במהלך התקופה שבה בחנה Investopedia, ה-APY שלה לחשבונות לטווח קצר נע בין 5.02% ל-5.66%).

התקליטור לטווח ארוך הטוב ביותר

בנק פריים אליאנס

תשלום: אין

אם יש לך מטרות גדולות מאוד - כמו אתשלום מקדמה על בית- ללכת לתקופה של 12 חודשים או יותר. בנק Prime Alliance הוא ההימור הטוב ביותר שלך במקרה זה. עם תשואה של בין 4.75% ל-5.5% בחשבונות ארוכי טווח, הוא גם הגיע לדירוג החודשי העליון בטווח של שנה. בדרך כלל אתה מחויב בתשלום אם אתה מוציא תקליטור מוקדם, אומר קארל, וזה עשוי להיות דבר טוב: זה יכול לעזור לך להימנע מהפיתוי לבזבז את החסכונות שלך. "במקרה של חירום אמיתי, ל-CIBC Agility ול-Prime Alliance יש עונשים נמוכים יותר על נסיגה מוקדמת", מוסיף קארל.

הבנק המקוון הטוב ביותר

בַּעַל בְּרִית

תשלום: אין

ברנדן הרקנס, עורך בכיר בחברת Investopedia, וצוותו למדו 19 בנקים מקוונים ובחרו באלי כטוב ביותר בסך הכל. "למרות שאינך מקבל שירות לקוחות אישי, בנקים מקוונים כמו Ally נוטים להציע חשבונות עם עמלות נמוכות יותר, תעריפים טובים יותר ודרישות הפקדה נמוכות יותר מאשר בנקים רגילים", הוא מסביר. חשבונות ההמחאה והחיסכון של Ally מתהדרים לעתים קרובות ב-APYs הרבה מעל הממוצעים בשוק. האפליקציה והאתר קלים לשימוש, עם תכונות מהנות שיכולות לעזור לך בתקציב. (הכלי Surprise Savings, למשל, מנתח את הרגלי ההוצאות שלך, מזהה את הרכישות הרגילות שלך, ומעביר כסף שנראה לו "בטוח" - כלומר סביר להניח שלא תוציא אותו - אל חשבון החיסכון שלך.) Ally מציעה גם מגוון רחב של שירותים שלא תמיד מוצאים בבנקים מקוונים, כולל חשבונות פרישה בודדים (IRA), מסחר, הלוואות משכנתא, מימון מחדש של משכנתא והלוואות רכב. ואין דמי תחזוקה חודשיים מעצבנים או דרישות איזון מינימלי כדי להרוויח ריבית.

חשבון העובר ושב החינמי הטוב ביותר

SoFi

תשלום: אין

"בעל חשבון עו"ש בחינם, ללא עמלה חודשית פירושו שלעולם לא תצטרך לדאוג לגבי עמידה בדרישות החודשיות", אומר הרקס. SoFi גם לא גובה עמלות על משיכת יתר, ואתה יכול לגשת לרשת גדולה של כספומטים ללא עמלה. אתה צריך להירשם לחשבון חיסכון יחד עם צ'ק, אבל אתה יכול ליהנות מריביות טובות. אפילו טוב יותר: אתה יכול להרוויח בונוס של $50 או $300 רק עבור הגדרת הפקדה ישירה, בהתאם לסכום שאתה מעביר לחשבונך. היי, זה כסף בחינם בשבילך!

האפליקציה הטובה ביותר לשליחת כסף

חָכָם

תשלום: משתנה

לרכוב כסף לאנשים אהובים - אפילו לאלה במדינות אחרות - זה פשוט באמצעות Wise. השירות ניתן בחינם כאשר אתה מעביר את אותו המטבע למשתמש אחר בווייז. בהעברות בינלאומיות, אין עמלות גבוהות, עיכובים ארוכים או תוספות על שערי החליפין. עבור כל העברה, אתה מחויב על סמך סוג המטבע המומר, אמצעי התשלום שלך והסכום הכולל. בדרך כלל, הנמענים מקבלים כספים תוך מספר דקות עד מספר ימים, בהתאם למיקומם. "אם אתה שולח או מקבל כסף בינלאומי, תרצה אפליקציה כמו ווייז, שהיא זולה ללא עמלות נסתרות", אומר הרקנס. "הוא משרת 150 מדינות ויש לו דירוגים מצוינים של חנות אפליקציות."

תִקצוּב

אפליקציית התקציב הטובה ביותר

YNAB

עמלה: 99 דולר לשנה

כמה אתה מוציא על מצרכים כל חודש? מה לגבי דלק ואגרה? לא בטוח? לאחר מכן שקול להוריד את YNAB, כלומר You Need a Budget. כדי להגדיר את האפליקציה, אתה נותן לכל דולר שנכנס עבודה - משלם חשבונות, קונה מצרכים, בונה ביצת קן וכו'. לאחר מכן אתה מקשר בין חשבונות הבנק וכרטיסי האשראי שלך או מזין הוצאות באופן ידני כדי לראות מה שלומךלְמַעֲשֶׂהלבזבז את הכסף שלך. האפליקציה דורשת מכם להיות פעילים עם התקציב שלכם, אבל זה הרעיון. "YNAB עוזרת לך לזהות אזורים שבהם אתה נוטה להוציא יותר ממה שאתה חושב", אומר הרקנס. "אתה עשוי להיות מופתע עד כמה אתה יכול לחסוך רק על ידי הפיכתך מודע יותר לאן הכסף שלך הולך." תקציבאים חדשים יכולים להירשם לניסיון חינם של 34 יום.

אפליקציית הקופון הטובה ביותר

קניות Capital One

תשלום: אין

בין אם אתם מבצעים קניות דרך האפליקציה, דפדפן הטלפון החכם או המחשב שלכם, קניות ב-Capital One זה כמו שהחבר הכי טוב שלכם מחפש מציאות איתך בכל עת, אומרת הילארי גולד, מנהלת עריכה בכירה בחברת Investopedia. הוא משווה אוטומטית מחירים של פריטים זכאים ביותר מ-30,000 קמעונאים, והוא אפילו לוקח בחשבון עלויות משלוח ותעריפי חברות. נניח שאתה מסתכל על ואקום מסוים באינטרנט. התוסף יסרק את האינטרנט ויאסוף קישורים לרשימות עם מחירים זולים יותר. התוצאות מופיעות ליד המחיר בעמוד שאתה צופה בו, כך שלא תוכל לפספס אותן. תהנה מהוואקום החדש הזה!

כרטיסי אשראי

כרטיס האשראי הכולל הטוב ביותר

Wells Fargo Active Cash Card

תשלום: אין

אם אתה מתנגד לרעיון של תשלום אגרה שנתית או צורך לעקוב (ולהפעיל!) קטגוריות תגמול בכל רבעון, אנחנו מבינים זאת. "כרטיס התגמולים הטוב ביותר הוא כזה שעובד עם אורח החיים שלך, לא כזה שאתה צריך לקפוץ בין חישוקים כדי לסחוט ממנו ערך", אומרת סיינה רן, עורכת בכירה ומומחית לכרטיסי אשראי בחברת Investopedia. "כרטיס ה-Active Cash Card מבטיח לך תגמול בכל רכישה - לא רק בחלק." תקבל 2% מזומן בחזרה על כל עסקה, שאותה תוכל להחיל על יתרת כרטיס האשראי שלך או חשבון אחר של וולס פארגו (כמו המשכנתא שלך) או לפדות כמשיכת מזומן בכספומט של וולס פארגו.

הכרטיס הטוב ביותר להטבות פרימיום לנסיעות

צ'ייס ספיר שמורת

עמלה: 550 דולר לשנה

ברגע שאתה מתגבר על הלם המדבקה, קל להבין מדוע משתלם להרים פוני עבור הכרטיס הזה. צ'ייס מציעה לעתים קרובות הצעות קבלת פנים חזקות למחזיקי כרטיס חדשים. לדוגמה, בזמן העיתונות, אתה מקבל 60,000 נקודות לאחר הוצאה של 4,000 $ בשלושת החודשים הראשונים, מה שמתורגם לכ-900 $ בהוצאות חופשה אם אתה מזמין דרך פורטל Chase Travel. ואז יש את האשראי של $100 עבור TSA PreCheck או Global Entry, האשראי השנתי של $300 עבור רכישות הקשורות לנסיעות, והגישה ליותר מ-1,300 טרקליני נמל תעופה. גם אם לא תקבל בונוס הרשמה, אתה עדיין יכול להחזיר יותר ממחצית הכסף שלך עם ההטבות בלבד.

שלא לדבר על, השכרת מלונות ורכב מרוויחה 10 נקודות לדולר, וכרטיסיות מסעדות מרוויחות שלוש נקודות לדולר. "אלה ההטבות הנוספות שהופכות כרטיסי נסיעות יוקרתיים כמו זה לשווים את העלות השנתית שלהם", אומר רן.

הכרטיס הטוב ביותר לנוסעים עם תקציב

כרטיס אשראי Capital One Venture Rewards

עמלה: 95 דולר לשנה

"חלק מכרטיסי תגמול נסיעות טובים יותר להרפתקנים מפוארים מעבר לים, בעוד שאחרים מתאימים יותר לנוסעים מקומיים מזדמנים", אומר רן. "כרטיס Venture Rewards מציע תמורה לשניהם." תקבל שני מיילים לדולר שהושקעו על כל רכישה (לא רק נסיעות), ועוד כמה מיילים נוספים אם תשתמש בכרטיס כדי לבצע הזמנות נסיעות דרך פורטל Capital One. אין הגבלה לכמה תגמולים אתה יכול להרוויח, וזה די נדיר, ואתה יכול לממש את התגמולים שלך עבור טיסות ומלונות או לקבל החזר עבור דמי שיתוף נסיעות. "מטוסי סילון יאהבו את האשראי של TSA Pre Check או Global Entry, הטבה הנפוצה יותר בכרטיסי נסיעות פרימיום עם עמלות שנתיות גבוהות בהרבה", אומר רן.

הכרטיס הטוב ביותר לסעודה בחוץ

Capital One SavorOne Cash Rewards כרטיס אשראי

תשלום: אין

הכירו את הפלוס-אחד החדש שלכם לדייטים בארוחת ערב! כרטיס זה מחזיר לך 3% מזומן במסעדות (ובחנויות מכולת אם אתה שוהה בו). זהה לשירותי סטרימינג פופולריים ואירועים מסוימים, כמו כרטיסים להופעות שנרכשו דרך פורטל Capital One. כל שאר הרכישות מרוויחות 1% מזומן בחזרה. כמו ברוב כרטיסי Capital One, לא תחויב בעמלה על השימוש בו מחוץ לארה"ב, מה שהופך אותו לבחירה טובה עבור נוסעים בינלאומיים. כמו כן: "אתה יכול לממש תגמולים מבלי לחכות עד שתרוויח סכום מסוים, שזו דרישה מכרטיסים דומים בשוק", אומר רן.

הכרטיס הטוב ביותר להוצאות משק הבית

Blue Cash Preferred Card מבית אמריקן אקספרס

תשלום: אין עבור השנה הראשונה; 95 דולר אחרי

כרטיס זה מעניק לך החזר של 6% מזומנים עצומים בהובלות של חנויות מכולת (עד 6,000 דולר לשנה ומציע החזר תחרותי של 3% מזומן על דלק. "רכישות יומיומיות יכולות להצטבר באמת, אבל כרטיס תגמולים כמו זה יכול לעזור לרכך את השפעה על הארנק שלך", אומר רן, "זה יכול אפילו להיות כלי לחסוך בחברות בחדר כושר, שירותי סטרימינג או עלויות נסיעה, אם אתה תואם את הרגלי ההוצאות שלך. המגוון הרחב של ההטבות שלו." בשילוב עם המוניטין המוביל של שירות הלקוחות של אמריקן אקספרס, זהו מנצח ברור עבור אנשים שרוצים לחסוך בצרכי היומיום.

ביטוח

ספק ביטוח החיים הטוב ביותר

בפריסה ארצית

תשלום: משתנה לפי תוכנית

לאחר מחקר של 88 חברות ביטוח חיים, חברינו בחברת Investopedia ממליצים בביטחון על Nationwide. הספק מציע הטבות מחיה (כלומר שאתה יכול לגשת לכסף מהתוכנית שלך בנסיבות מסוימות), ומועמדים בריאים יכולים לקבל תוכניות שאינן דורשות בדיקות רפואיות. והכי חשוב, החברה יציבה כלכלית, גורם שלעתים קרובות מתעלמים ממנו. "דירוג חוסן פיננסי מצוין צריך להיות עניין שולחן כאשר אתה בוחר ספק", אומרת יסמין גהרמני, מנהלת עריכה משנה בחברת Investopedia. "אתה תהיה קשור לחברה הזו במשך עשרות שנים, ואתה רוצה לוודא שהיא תהיה פעילה מספיק זמן כדי לשלם למוטבים שלך את מה שמגיע להם."

ספק ביטוח הבריאות הטוב ביותר

Blue Cross Blue Shield

תשלום: משתנה לפי תוכנית

אתה צריך לקחת בחשבון יותר מסתם תג המחיר. "אל תתרגש מפרמיות נמוכות כשאתה קונה ביטוח בריאות", אומר גהרמני. "הם מאוזנים בדרך כלל על ידי השתתפות עצמית גבוהה יותר ותשלומים". צוות Investopedia העריך תשעה מבטחי בריאות גדולים על פי 40 קריטריונים, כולל שביעות רצון לקוחות, פרמיות, השתתפות עצמית, תשלומים וכיסוי בריאות הנפש. Blue Cross Blue Shield קלע את הציונים הגבוהים ביותר. זה ערך טוב בהתחשב בשירותים הניתנים - במיוחד עבור אלה שעדיין אינם זכאים ל-Medicare.

חשבון החיסכון הבריאותי הטוב ביותר

נֶאֱמָנוּת

תשלום: אין

הרשמה לחשבון חיסכון בריאותי (HSA) כאשר יש לך תוכנית ביטוח עם השתתפות עצמית גבוהה היא דבר לא פשוט. (הסבר מהיר: אתה מטעין את זה בדולרים לפני מס, מרוויח ריבית ומשתמש בכסף כדי לשלם עבור הוצאות רפואיות.) עם זאת, מחקר HSAs יכול לגרום לך לכאב בראש. חסוך לעצמך את הכאב והסתכל לתוך נאמנות. הוא נוטה להציע את הריביות הטובות ביותר, אין עמלות, ויש לו מגוון נאה של אפשרויות השקעה. בנוסף, אתה יכול להשקיע את היתרה שלך מיד. "זה נדיר, וזה אומר שיש לך יותר זמן לכסף שלך לצמוח", אומר גהרמני. אין צורך באיבופרופן הזה היום!

השקעות

הברוקר המקוון הטוב ביותר

נֶאֱמָנוּת

עמלה: אין עבור עסקאות רבות

נאמנות היא כל מה שאתה רוצה בחברת ברוקרים, אומר מייקל סאצ'יטלו, עורך בכיר בחברת Investopedia המתמקד בהשקעות ובפלטפורמות מסחר. "אחת מפלטפורמות המסחר המקוונות המהימנות ביותר, Fidelity היא מזמן מובילה בתעשייה בכל הנוגע לעמלות נמוכות יותר, ולוח העמלות השקוף והמשכנע שלה הוא סיבה מרכזית לכך שפלטפורמת הברוקראז' שלה שומרת על מיקומה בראש הדירוג שלנו", הוא אומר, ומוסיף שהוא והצוות שלו שקלו 89 נקודות קריטריונים כדי לבחור את המנצח הזה. Fidelity זורח גם עבור שירות לקוחות מעולה; מוצרים נרחבים, כולל מניות, קרנות נסחרות בבורסה (ETF), קרנות נאמנות וקריפטו.

אפליקציית ההשקעות והמסחר הטובה ביותר

E*טרייד

עמלה: אין עבור עסקאות רבות

אם אינכם זוכרים את הפעם האחרונה שניהלתם את הכספים שלכם במחשב אמיתי, אתם יודעים את החשיבות של אפליקציית השקעות ניידת וקלה לשימוש. ל-E*Trade, לפי סאצ'יטלו, יש את התמהיל הנכון של ניווט אינטואיטיבי, יכולות חזקות וכלי מסחר הנותנים מענה למשקיעים ברמות שונות. למעשה, יש לו שתי פלטפורמות קלות לניווט, E*Trade ו-Power E*Trade. דרך הראשונה, אתה יכול לנהל בקלות את החשבונות שלך ולקבל הצעות מחיר בזמן אמת. פלטפורמת Power מציעה מחקר וניתוח מעמיקים יותר, שעוזרים לך ללמוד. לדוגמה, אתה יכול לקרוא מדוע מחיר מניה מסוימת עלה או ירד לאחרונה.

מנפיק תעודות הסל הגדול ביותר

iShares

תשלום: משתנה

לפעמים גדול יותר באמת טוב יותר. זה נכון במקרה הזה. בזמן העיתונות, ל-iShares היו הכי הרבה נכסים בניהול (2.88 טריליון דולר) ו-439 תעודות סל להציע. זה אומר יותר מגוון, מה שאומר יותר דרכים להשקיע, כמו גם יותר קרנות עם יחסי הוצאות נמוכים יותר (קרא: החלק מהכסף שלך שהולך להוצאות תפעול). "משקיעים שמשתמשים בתעודות סל רוצים שלושה דברים: אמינות, נזילות ובחירה, ול-iShares יש את השלושה ויותר", אומר קיילב סילבר, העורך הראשי של Investopedia.

רובו-יועץ הטוב ביותר

חזית העושר

עמלה: 0.25% בשנה עבור רוב החשבונות; ללא עמלת מסחר או עמלות עבור משיכות או העברות

מתוכנת לענות על עד 10,000 שאלות, המתכנן הפיננסי הדיגיטלי של Wealthfront, הנקרא Path, הוא הכי קרוב שתגיע לאדם אמיתי, אומר סאצ'יטלו, שהעריך 21 אפשרויות על סמך 59 נקודות קריטריונים. כן, אתה יכול לשאול אותו שאלות ספציפיות! וכן, תקבלו תשובות! תוכל גם להזין את היעדים הפיננסיים שלך ולקבל המלצות לחשבונות שיעזרו לך להגיע אליהם. אתה יכול לראות את השווי הנקי החזוי שלך לאורך זמן (האלגוריתם אחראי לאינפלציה וביצועי השוק), ותקבל תוכנית ארוחות מותאמת אישית. סתם צוחק על החלק האחרון!

משאבי בית וחיים

הלוואה אישית או שיפוץ בית הטובה ביותר

SoFi

תשלום: משתנה

SoFi מנצחת בין 70 המלווים שהוערכו, אומר לארס פיטרסון, עורך בכיר בחברת Investopedia המתמחה במוצרים ושירותים פיננסיים. "ייתכן שתמצא מלווה שמציע ריביות נמוכות יותר, אבל לא כזה שיכול להשתוות לשילוב המנצח של SoFi של תעריפים תחרותיים, עמלות מינימליות, אישור מהיר ושירות לקוחות מעולה." סכומי הלוואות נעים בין 5,000 ל-100,000 דולר, המכסים איחוד חובות ושיפורי בית, שתי הסיבות הסבירות לקבלת הלוואה, על פי סקר של Investopedia. אמנם העמלות משתנות, אבל בדרך כלל תשלמו פחות אם יש לך ציון אשראי טוב או מצוין.

האפליקציה הטובה ביותר לקניית בית

זילו

תשלום: אין

Zillow מפשט את תהליך ציד הבית המתיש. יש לו מסד נתונים ענק של יותר מ-160 מיליון בתים, אבל יש לו גם מסננים מפורטים שעוזרים לך לצמצם את החיפוש בדיוק למה שאתה רוצה (חשבו: קהילות בכירים, עיקולים מוקדמים שלא יצאו לשוק, בתים עם נוף של קו הרקיע של העיר וכו'). אתה יכול אפילו לחפש סוכני נדל"ן פוטנציאליים בתוך האפליקציה. ותכונות נוספות תמיד יוצאות להסתגל לשוק הדיור המשתנה ללא הרף. "זה לא יפתיע אותי אם Zillow יוסיף אפילו יותר שירותים שהוצעו בעבר על ידי סוכנים, כמו הפניות לחברת כותרת, כדי ללכת עם כלי הגלישה הביתית והקניות שהם כבר מספקים", אומר פיטרסון.

הכנת המס הטובה ביותר

בלוק H&R

תשלום: החל מ-$89

פחות מ-100 דולר לעזרת מס מקצועית? כֵּן! יאיי ליותר זמן לעשות את מה שאתה אוהב ופחות זמן לגגל חוקי מס לא ברורים. H&R Block מציעה תמיכה אישית, שירות הסרה שימושי וחוויה וירטואלית חדשה, הכל החל מ-$89. "אתה יכול להתחבר למקצוען הכנת מס ישירות מהטלפון או המחשב הנייד שלך", אומר פיטרסון. פשוט הורד את האפליקציה, העלה את הטפסים שלך וקבל את החוויה המלאה במשרד מבלי לצאת מהבית.