בעוד שהנורמות סביב נישואים וילדים משתנות מזמן, הלחץ לקנות בית עדיין יכול להיות די חזק. עם זאת, כמו כל בחירה חשובה אחרת בחיים, ההחלטה לשכור מול רכישת נכס ראויה לבחינה מדוקדקת. אולי שמעתם את האזהרות הנפוצות שהשכרה היא בזבוז כסף או שבעלות על בית היא הדרך היחידה לבנות עושר.

עם זאת, הטיעונים הללו מותנים, וחשוב לחתוך את הרעש כדי לקבוע מה אתה הכי מעריך בחייך. אז האם עדיף לשכור או לקנות בית? ביקשנו ממומחים למימון אישי לעזור לנו לנווט בתהליך המפחיד לעתים קרובות. המשך לקרוא עבור כל מה שאתה צריך לשקול וכל השאלות הקשות אך הכרחיות לשאול.

השכרה לעומת קנייה: מה ההבדל?

ישנם הבדלים רבים בין השכרת דירה לרכישת דירה. בראש ובראשונה העלות הכספית של תשלום חודשי. השכרת נכס אינה כרוכה באחריות שעושה בעלות בתים לגבי מיסים ותחזוקת נכסים.

בעוד שהחלום לבעלות על בית יכול להיות יפהפה, הוא לא כולל לעתים קרובות את כל התחזוקה וההוצאות הנלוות אליו. "הבעלות של בית מגיעה עם יותר מסתם מחיר המדבקה - דברים כמו ארנונה, תחזוקה ושירותים מסתכמים", אומר מומחה הכספים אנדי טיילור. אם אינך מוכן להיות (או מעוניין להיות) האחראי הבלעדי לכל התחזוקה של הבית שלך, כולל שמירה עליו, אז המשך השכירות עשוי להיות אופציה טובה יותר עבורך.

רכישת בית מעניקה יותר יציבות באורח החיים בעוד שהשכרה מעניקה את הגמישות לא להיות קשור למקום אחד. ניתן לראות בהשכרה מצב זמני, בעוד שקניית בית היא הרבה יותר קבועה ומסובכת יותר למכירה (לעומת יציאה מחוזה שכירות).

יתרונות וחסרונות של רכישת בית

אם אתה מוכן לקנות בית, אז אתה מתחייב למצב קבוע יותר מבחינה כלכלית ולוקח על עצמך יותר אחריות כבעל נכס. סקור את היתרונות והחסרונות הבאים של רכישת בית לפני שאתה מגיש הצעה:

יתרונות של קנייה

כאשר אתה קונה בית, אתה לא צריך לדאוג לגבי העלאת שכר הדירה, קנס על הפרת חוזה שכירות או מעבר שנתי כאשר חוזה השכירות שלך מסתיים. "יש משהו מיוחד באמת בחלקת הלכלוך שלך, היכולת לצבוע את הקירות או להתקין דלת לכלב, שיש לו משיכה משלו", אומר טיילור. אם אתה מוכן לקחת על עצמך את כל ההיבטים הפחות זוהרים שמגיעים עם החלום הזה, אולי הגיע הזמן לחשוב ברצינות על רכישת בית.

כבעל בית, אתה אחראי לתשלום ארנונה ממלכתית ומקומית שיכולה לעלות בהתאם למקום מגורייך ולעבודה שאתה עושה בבית שלך. עם זאת, אתה יכול לנכות מיסי רכוש מהחזר המס הפדרלי שלך עד לסכום כולל של $10,000. בהתאם למצב הכלכלי שלך, ניכוי מס זה עשוי להועיל לך.

כמו כן, אם המטרה שלך היא לקחת את המסלול המשתלם ביותר, חשוב להשוות את כל המספרים המעורבים. במקרים מסוימים, רכישת דירה יכולה לחסוך לך כסף על ההוצאות החודשיות שלך. "אתה עלול לגלות שמה שתשלם על משכנתא חודשית הוא פחות ממה שאתה משלם בשכר דירה עבור שטח במחיר דומה, אפילו כשאתה בונה הון עצמי", אומר טיילור.

חסרונות של קנייה

רכישת דירה עולה כסף רב, שבדרך כלל משלמים אותו מראש כמקדמה לאבטחת הבית. עלות זו מוגברת כאשר אתה צריךלשלם יותר מלבקש, ולמרבה הצער, עלויות אלה פשוט אינן ניתנות לביצוע עבור אנשים מסוימים. כמו כן, כאשר אתה הבעלים של בית, אתה יכול לצפות לתחזק את השירותים והגינון שלך, אשר מתווספות עלויות שאינן צפויות ממך בדרך כלל כאשר אתה שוכר.

שוק הנדל"ן אינו צפוי, ותשואה על ההשקעה שלך, כולל כל מה שעשית כדי לשפר את הבית, עשויה להיות לא הסכום לו קיווית אם ערך הבית יורד. "הכל תלוי במה אתה יכול להרשות לעצמך והיכן אתה נמצא בחייך", אומר טיילור.

יתרונות וחסרונות של השכרה

כשאתם שוקלים אם השכירות היא בשבילכם, חשבו על היתרונות והמגבלות הנלווים למגורים במקום שאולי אינו קבוע, כלכלית וגיאוגרפית. הנה כמה יתרונות וחסרונות של השכרת נכס שאולי כדאי לשקול:

היתרונות של השכרה

אחד הטיעונים הנפוצים ביותר לבעלות על בתים הוא ההזדמנות לבנות הון עצמי עם הבית שלך. עם זאת, בעלות על בית לא תמיד מציעה את התשואה הטובה ביותר על הכסף שלך, ולכן חשוב להיות חכם לגבי הבחירות שלך - לא רק ללכת לפי המסלול הפופולרי ביותר.

למי שדומםחיסכון למקדמה, שכירות היא אופציה טובה המקנה להם מקום מגורים בתשלום חודשי נמוך יותר בהשוואה לתשלום משכנתא. מומחים פיננסיים רבים מערערים על ההצהרה הגורפת כי שכירות היא בזבוז כסף. "אם [השכרה] מספקת לך קורת גג ומקום מגורים, כולנו צריכים את זה", אומרת מרשה בארנס, עובדת סוציאלית מוסמכת. "אז זה בהחלט לא בזבוז כסף."

כאשר אתה שוכר, בעל הבית אחראי עלניהול אחזקת הנכסותיקון כל פריט או כלי עזר שבורים. השכרה היא גם אופציה מצוינת אם אינך בטוח לגבי הנחת שורשים לטווח ארוך. "אולי אתה בוחן עיר חדשה או מנסה איך מרגישה שכונה חדשה", אומר טיילור.

חסרונות של השכרה

אם אתה שוכר נכס שאינו שלך, אינך יכול להחזיק בו, כלומר אינך יכול להצמיח עושר לאורך זמן בנכס כהשקעה. כמו כן, מעט מאוד בעלי דירות יאפשרו לכם לצבוע או לשנות משהו בנכס שאתם שוכרים, מה שמונע מכם להטביע את חותמת העיצוב האישית שלכם על מקום מגוריכם. בדרך כלל נאסר עליך לעשות כל דברשיפוצים או שיפוצים בבית.

השכרות רבות אינן מתירות חיות מחמד בבניין, או אם כן, עליהן להיות מגבלת גודל ומשקל מסוימת, מה שיכול להרתיע אנשים מסוימים. אם אתה בעל רכב ולא רוצה לדאוג לגבי חניה במורד הבלוק, זה גם תשלום נוסף לחודש שיש לקחת בחשבון.

דברים שכדאי לקחת בחשבון כדי לעזור לך לקבל החלטה

אם אתה שוקל אם לשכור או לקנות את הבית הבא שלך, בארנס ממליץ להשיג פנקס ולכתוב כמה שאלות גדולות. האם אני רוצה לעבור מדינות בעתיד הקרוב? האם אני מתכנן להרחיב את המשפחה שלי? האם אני רוצה לעבוד מרחוק או באופן אישי? הנה כמה נקודות נוספות שכדאי לקחת בחשבון.

התמקד במה שאתה רוצה

"בהחלט חשוב לנו לשקול את הסאונדביטים או הקולות הקטנים האלה שאנו שומעים [על השכרה לעומת קנייה] בהקשר של המשמעות של זה עבור אורח החיים שלנו כיחידים", אומר בארנס. במילים אחרות, התעלם ממה שאחרים אומרים שאתה "צריך" לעשות ולהתמקד במה שאתה רוצה. "אין גישה אחת שמתאימה לכולם למקום שבו אתה גר ואיך אתה משלם על זה", אומר טיילור.

קראנץ' כמה מספרים

הטיעון הנפוץ הזה לפיו שכירות היא לזרוק כסף יכול להיות מיושם גם במצבים מסוימים של בעלות על בתים. התשואה על ההשקעה בשוק המניות עשויה להיות בממוצע של כ-10% משנה לשנה. והצמיחה השנתית הממוצעת במחירי הדירות עשויה להיות 4 אחוזים בשנה. עבור האדם הממוצע שעדיין אין לו מקדמה, אולי יהיה הגיוני יותר לשמור את הכסף הזה מושקע לעת עתה.

הערכת מצבך הפיננסי

לאחר שהחלטת שאתה מוכן להחזיק בית, יש לבצע מספר צעדים. "מסדרים את הכספיםתמיד צריך להיות הצעד הראשון במסע רכישת הבית שלך, ואף פעם לא מוקדם מדי להתחיל", אומר טיילור.

טיילור ממליץ לך להעריך את מצבך הפיננסי: האם אתה בטוח בעבודה שלך? האם אתה מרגיש בטוח שאתה בעמדה להמשיך להרוויח הכנסה קבועה? איך האשראי שלך? האם אתה מתחת למים על חוב בריבית גבוהה?

בעוד שהתשובות לשאלות אלו לא יקבעו תשובה חד משמעית לשאלה האם אתה מוכן לקנות בית, הן יכולות לספק מפה למה שאתה צריך לעשות כדי להיות מוכנים יותר כלכלית. בארנס גם מציע להזעיק עזרה ממומחה כמו מלווה משכנתאות מכיוון שהם יכולים לספק לך רשימת בדיקה ולעזור לך ליצור תוכנית.

קח בחשבון את מיקומך

שווקי דיורלְהִשְׁתַנוֹת. לפעמים, ייתכן שאתה מוכן כלכלית להחזיק בית - רק לא במקום שאתה גר בו כרגע. לדוגמה, ייתכן שתוכל להרשות לעצמך בית במדינה כמו מישיגן, אבל אותה כמות (או פחות) של נדל"ן יכולה לעלות לך פי שניים בעיר כמו ניו יורק או לוס אנג'לס.

לעומת זאת, אם אתם גרים באזור בו הבתים נמצאים מחוץ לטווח המחירים שלכם, תצטרכו לשקול האם החלום של בעלות על בית שווה לעבור לאזור זול יותר או שחשוב יותר להישאר במקום בו אתם נמצאים. נמצאים וממשיכים לשכור.

גלה השכרה וקנייה

לפעמים, אתה לא צריך לבחור רק אפשרות אחת. אם אתה מוכן כלכלית לקנות בית במקום כלשהו אבל לא מוכן לוותר על אורח חיי השוכר שלך בעיר יקרה יותר, שקול לקנות נכס במקום אחר ולהמשיך לשכור במקום שבו אתה נמצא. אתה יכול גםלהשקיע בבית נופשלהשכיר אותו, ליצור לעצמך אפיק הכנסה נוסף ולבנות הון עצמי בנכס תוך השכרת בית משלך. רכישת נכס להשכרה יכולה להציע החזר הרבה יותר טוב על ההשקעה מאשר רכישת בית לגור בו.